Avaliando seu Crdito - Como est seu FICO?

Na sociedade cada vez mais automatizada de hoje, no deve causar surpresa o fato de que quando voc solicita um financiamento imobilirio, sua capacidade de pagar pode ser expressa por um nico nmero. Todos os anos nos quais pagou seu financiamento, prestaes do carro e contas de carto de crdito podem ser analisados,  repicados, fatiados e transformados em um nico indicador de sua capacidade de cumprir seus futuros compromissos. 

As trs principais agncias de verificao de crdito (Equifax, Experian e TransUnion) usam sistemas ligeiramente diferentes para chegar a uma classificao. A mais conhecida chamada classificao FICO, baseada em um modelo desenvolvido pela Fair Isaac and Company (da o nome) e usada pela Experian. O modelo da Equifax chamado BEACON, enquanto a TransUnion usa o EMPIRICA. Como todos os modelos consideram a mesma srie de dados disponveis em seu relatrio de crdito, os fatores bsicos so: 

  • Histrico do Crdito - H quanto tempo voc tem crdito?
  • Histrico de Pagamentos - Voc paga suas contas em dia?
  • Saldos de Carto de Crdito - Quanto voc deve a quantas contas?
  • Consultas de Crdito - Quantas vezes voc teve seu crdito verificado?

A cada um desses e a outros itens so designados um valor e um peso. Os resultados so somados e reduzidos a um nico nmero. A classificao FICO varia de 300 a 800, com os maiores valores sendo os melhores. Compradores de imveis tpicos costumam ter sua classificao entre 600 e 800.

A classificao FICO usada para mais do que determinar se voc se qualifica ou no para um financiamento imobilirio. Uma classificao mais alta indica que voc tem um melhor crdito e assim poder qualific-lo para uma melhor taxa de financiamento.  

O que voc pode fazer sobre sua classificao FICO? Infelizmente, no muito. J que a classificao baseada no histrico de crdito de uma vida inteira, difcil fazer mudanas significativas no nmero com medidas paliativas. O mais importante saber sua classificao FICO e certificar-se de que seu histrico de crdito est correto. Para sua convenincia, a Fair Isaac criou um site (http://www.myfico.com/) que permite a voc fazer exatamente isso. Por uma taxa razovel, voc pode rapidamente obter sua classificao FICO das trs agncias de verificao, alm do seu relatrio de crdito. Tambm esto disponveis algumas informaes e ferramentas teis que ajudam voc a analisar quais fatos podem ter tido o maior impacto em sua classificao FICO. Cada um dos servios de crdito oferece servios similares em seus sites: http://www.equifax.com/, http://www.experian.com/ e http://www.transunion.com/.

Munido dessas informaes, voc ser um cliente mais bem informado e em melhor posio para obter o financiamento que lhe for mais favorvel.

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