Scoring your Credit - How's your FICO

Bei der Kreditbewertung Punkte erzielen - wie hoch ist Ihr "FICO"-Wert?

In der heutzutage immer mehr automatisierten Gesellschaft sollte es Sie nicht berraschen, dass beim Antrag auf eine Hypothek Ihre Zahlungsfhigkeit auf eine einzige Nummer reduziert werden kann. Die ganzen Jahre, in denen Sie Ihre Hypothek, Autoraten und Kreditkartenraten gezahlt haben, knnen analysiert, bis ins kleinste Detail auseinander genommen, wieder zusammengewrfelt und durchgeschttelt werden, bis sie eine einzige Messzahl fr die Wahrscheinlichkeit ergeben, ob Sie ihren zuknftigen Verpflichtungen nachkommen knnen.

Alle drei der Hauptkreditauskunftagenturen (Equifax, Experian und TransUnion) verwenden ein sich von einander leicht unterscheidendes System, diesen Wert zu errechnen. Der weit Bekannteste heit "FICO"-Wert, der nach einem Model der Firma "Fair Isaac and Company" (daher der Name) entwickelt wurde und bei Experian verwendet wird. Das Model, das Equifax bentzt, heit "BEACON", whrend TransUnion "EMPIRICA" verwendet. Whrend alle Modelle eine ganze Reihe von Daten, die in Ihrer Bankauskunft verfgbar sind, bercksichtigen, sind die wichtigsten Faktoren jedoch Folgende:

  • Bonittsgeschichte - seit wann sind Sie kreditfhig?
  • Zahlungsverhalten - zahlen Sie Ihre Rechnungen rechtzeitig?
  • Kreditkartensaldo - wie viel schulden Sie bei wie vielen Kreditkartenkonten?
  • Kreditanfragen - wie oft wurde Ihre Kreditfhigkeit berprft?

Jedem dieser Punkte und anderen Faktoren werden ein Wert und ein Gewicht zugeordnet. Die Ergebnisse werden addiert und kristallisieren sich dann in einer einzigen Nummer heraus. Die "FICO"-Werte liegen zwischen 300 und 800, wobei hher besser bedeutet. Beim typischen Hauskufer liegt der Wert normalerweise zwischen 600 und 800.

Die "FICO"-Werte werden aber noch fr mehr als nur zur Bestimmung, ob Sie sich fr eine Hypothek qualifizieren oder nicht, verwendet. Hhere Werte lassen darauf schlieen, dass Sie ein besseres Kreditrisiko darstellen, wodurch Sie sich fr einen besseren Hypothekenzinssatz qualifizieren knnen.

Was knnen Sie wegen Ihres "FICO"-Wertes unternehmen? Leider nicht viel. Da der Wert auf der lebenslangen Bonittsgeschichte basiert, ist es schwer, eine signifikante nderung der Nummer durch Schnelllsungen zu erzielen. Am wichtigsten ist, dass Sie Ihren "FICO"-Wert wissen und dass Sie sicherstellen, Ihre Bonittsgeschichte ist korrekt. Gnstigerweise hat die Firma Fair Isaac eine Internetseite eingerichtet (www.myFICO.com), bei der Sie genau das tun knnen. Gegen eine angemessene Gebhr knnen Sie schnell Ihren "FICO"-Wert von allen drei Kreditauskunftsagenturen und Ihre Bankauskunft erhalten. Zustzlich finden Sie dort hilfreiche Informationen und Werkzeuge, die Ihnen bei der Analyse, welche Schritte wohl die grten Auswirkungen auf Ihren "FICO"-Wert haben knnten, helfen. Jede der Kreditauskunftsagenturen bietet einen hnlichen Service auf ihren Internetseiten an: www.equifax.com, www.experian.com, und www.transunion.com.

Mit dieser Information bewaffnet, werden Sie ein besser informierter Verbraucher sein und sich in einer besseren Position befinden, die fr Sie vorteilhafteste Hypothek zu erhalten.

 

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