Votre crdit : Comment se porte votre cote FICO?

Dans la socit d'aujourd'hui, il ne devrait pas tre surprenant d'apprendre que lorsque vous faites une demande de prt hypothcaire, votre solvabilit peut tre ramene un simple nombre. Des annes rembourser hypothque, prt auto et cartes de crdit peuvent tre analyses sous toutes leurs coutures pour arriver un indice numrique de votre aptitude respecter vos obligations financires.

Les trois grands bureaux de crdit (Equifax, Experian et TransUnion) utilisent des mthodes quelque peu diffrentes pour fixer leur cote. La plus connue, qu'on appelle la  cote FICO , a t dveloppe par Fair Isaac & Co. (d'o son nom); c'est celle qui est utilise par Experian. La mthode utilise par Equifax s'appelle BEACON, et celle de TransUnion EMPIRICA. Chacune des mthodes prend en compte des donnes figurant dans votre rapport de solvabilit. Les principaux facteurs sont les suivants :

  • Antcdents en matire de crdit - quand remonte votre crdit?
  • Historique des paiements - Payez-vous vos factures temps?
  • Soldes de vos cartes de crdit - Combien devez-vous et sur combien de comptes?
  • Enqutes de solvabilit - Combien de fois votre crdit a-t-il t vrifi?

On attribue chacun de ces facteurs, ainsi qu' d'autres, une valeur et un poids relatif. Le rsultat des calculs effectus prend la forme d'un indice numrique. La cote FICO va de 300 800, le nombre le plus lev correspondant la meilleure cote. La cote des acheteurs de maison se situe habituellement entre 600 et 800.

La cote FICO n'est pas utilise uniquement pour dterminer si vous tes admissible ou non un prt hypothcaire. Si vous avez une cote leve, c'est--dire un bon crdit, vous pourriez bnficier d'un meilleur taux hypothcaire.

Que pouvez-vous faire pour amliorer votre cote FICO? Malheureusement, pas grand-chose. tant donn que la cote est base sur les antcdents de toute une vie, il n'y a pas de solution miracle pour l'amliorer en vitesse. L'important est de connatre votre cote FICO et de vous assurer que les donnes de votre historique sont correctes. Vous pouvez facilement le faire en ligne en vous rendant sur le site Web de Fair Isaac (http://www.myfico.com/). Moyennant des frais raisonnables, vous obtiendrez rapidement votre rapport de solvabilit et votre cote des trois bureaux de crdit. Vous y trouverez galement des renseignements utiles et des outils qui vous aideront savoir quelles mesures auraient le plus d'effet sur votre cote FICO. Les trois bureaux de crdit offrent des services similaires sur leur site Web : http://www.equifax.com/, http://www.experian.com/ et http://www.transunion.com/.

Muni(e) de cette information, vous serez en meilleure position pour obtenir le prt hypothcaire le plus avantageux pour vous.

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