La mise de fonds

Le montant que vous pouvez mettre sur la mise de fonds affecte les types de pr�ts auxquels vous �tes admissible. La mise de fonds repr�sente g�n�ralement de 3 � 20 % du prix de vente de la propri�t�.

Conseils pour accumuler votre mise de fonds

  • �conomisez
    Cherchez des fa�ons de r�duire vos d�penses mensuelles pour amasser votre mise de fonds. Vous pourriez souscrire � un plan d'�pargne automatique pour qu'une partie de votre paie soit transf�r�e directement dans un compte d'�pargne. La plupart des gens �conomisent pendant quelques ann�es pour leur mise de fonds.

  • Empruntez la mise de fonds de votre r�gime de retraite
    V�rifiez les dispositions de votre r�gime de retraite. Vous pouvez emprunter d'un r�gime 401(k) pour le versement d'une mise de fonds ou vous pouvez faire un retrait de votre r�gime d'�pargne individuel (IRA, RE�R). Assurez-vous de comprendre les implications pour les imp�ts, les modalit�s de remboursement et les p�nalit�s de retrait pr�coce.

  • D�m�nagez
    Vous pourriez faire des �conomies en d�m�nageant dans un logement moins dispendieux.

  • D�barrassez-vous de vos dettes � int�r�t �lev�
    En payant vos soldes de cartes de cr�dit, vous aurez moins d'argent en banque, mais ce que vous sauverez en ne payant plus d'int�r�t �lev� vous rapportera � la longue.

  • Faites une entente avec le vendeur
    Dans certains cas, vous pouvez demander au vendeur de vous accorder un pr�t sur le solde du prix de vente. Vous paierez habituellement un taux un peu plus �lev� sur ce deuxi�me emprunt.

  • Vendez une partie de vos titres de placement

  • Prenez un deuxi�me emploi et mettez-en les revenus de c�t�

  • Sautez les vacances annuelles

  • Regardez du c�t� de la famille
    Les parents et autres membres de la famille ont souvent envie d'aider les enfants � acheter leur premi�re maison et ils pourraient avoir les moyens de vous offrir votre mise de fonds ou une partie de celle-ci en cadeau.


Autres sources

  • Hypoth�ques � mise de fonds peu �lev�e

    • Pr�ts de la FHA
      Aux �tats-Unis, l'Agence f�d�rale du logement (Federal Housing Authority), qui rel�ve du D�partement du logement et du d�veloppement urbain (Housing and Urban Development, HUD), aide les familles � revenus faibles ou moyens � obtenir un pr�t hypoth�caire. La FHA aide des premiers acheteurs et d'autres personnes qui ne pourraient obtenir un pr�t conventionnel autrement, en offrant aux pr�teurs priv�s une assurance pr�t hypoth�caire. Les taux d'int�r�t d'un pr�t FHA sont g�n�ralement ceux du march�, mais les exigences en mati�re de mise de fonds sont moins �lev�es que pour les pr�ts conventionnels. La mise de fonds peut �tre d'aussi peu que 3 % et les frais de cl�ture peuvent �tre inclus dans le montant du pr�t hypoth�caire.
       

    • Pr�ts de la VA
      Les pr�ts de la VA sont garantis par le Department of Veterans Affairs des �tats-Unis. Les militaires et v�t�rans sont admissibles � un pr�t de la VA, habituellement � un taux d'int�r�t fixe comp�titif, sans mise de fonds ni frais de cl�ture. La VA ne fournit pas directement les pr�ts, mais elle �met des certificats d'admissibilit� � un pr�t de la VA.
       

    • Pr�t superpos�
      Un deuxi�me pr�t hypoth�caire qui vient � �ch�ance en m�me temps que le premier. Souvent, le premier pr�t hypoth�caire couvre 80 % du prix d'achat alors que le pr�t superpos� couvre 10 %. Le dernier 10 % correspond � la mise de fonds de l'acheteur. (Certains pr�teurs accorde un second pr�t hypoth�caire pour 15 % et m�me 20 % du prix d'achat.)
       

    • Solde de prix de vente
      Dans un solde de prix de vente, le vendeur pr�te � l'acheteur une partie de la valeur nette qu'il d�tient dans la propri�t�. Selon ce sc�nario, l'acheteur obtient un pr�t hypoth�caire d'un pr�teur conventionnel pour la majeure partie du prix de vente et le vendeur lui pr�te le solde. L'acheteur paie habituellement un taux d'int�r�t un peu plus �lev� sur le pr�t obtenu du vendeur.


  • Organismes d'aide � l'habitation
    Ces organismes offrent des pr�ts hypoth�caires � des acheteurs � revenus faibles ou moyens (ou � d'autres groupes d�finis par l'organisme) dans le cadre de la r�habilitation d'une zone r�sidentielle cibl�e. � travers un organisme d'aide � l'habitation, il est possible d'obtenir un taux d'int�r�t moins �lev� que celui du march�, de l'aide pour la mise de fonds ainsi que divers autres avantages.

    • Le but premier de ces organismes est de permettre, dans certaines zones cibles, � des acheteurs de premi�re maison et � des personnes disposant de peu d'argent pour la mise de fonds de devenir propri�taires. La plupart de ces organismes sans but lucratif ont �t� mis sur pied gr�ce � une aide gouvernementale, mais ils fonctionnent � pr�sent de fa�on autonome.

      Cliquez ici pour une liste des organismes d'aide � l'habitation.


  • La documentation sur la mise de fonds

    Il s'agit de d�montrer que vous disposez de l'�pargne ou des avoirs n�cessaires pour couvrir la mise de fonds, de fa�on � rassurer le pr�teur sur votre qualit� d'emprunteur et sur votre capacit� � rembourser le pr�t.

    Prenez soin de fournir toute la documentation sur les sources des sommes que vous comptez utiliser pour la mise de fonds et les frais de cl�ture.

    Sources acceptables de mise de fonds et de frais de cl�ture

    • Argent dans un compte bancaire
    • Fonds mutuels, actions boursi�res, IRA ou RE�R, 401K ou autres fonds de retraite
    • Produit de la vente d'une autre propri�t�
    • Cadeau re�u d'un proche parent
       

    Cliquez ici pour en savoir plus sur la v�rification de votre mise de fonds, des frais de cl�ture, des revenus et des dettes.

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